Hulp nodig bij uw scheiding? Bel 0800 - 88 99 000 (gratis)|info@allesoverscheiding.nl
Hypotheek2018-03-27T08:26:58+00:00

Hypotheek

Als de woning gezamenlijk eigendom is en een van de ex-partners er blijft wonen, zal meestal worden afgesproken dat die ex-partner dan volledig eigenaar van de woning wordt. Dat betekent dat degene die in het huis blijft wonen de helft van de waarde van de woning, onder aftrek van de hypotheek (= de overwaarde) aan de vertrekkende partner zal moeten betalen. De vraag is dan of dat financieel haalbaar is.

Een voorbeeld:
Jij en je partner hebben in 1995 samen een woning gekocht. Inmiddels is de woning € 230.000,– waard en bedraagt contante waarde van de resterende hypotheekschuld €140.000,–.

De ‘overwaarde’ van de woning bedraagt dus € 90.000,–. Jij en je partner hebben ieder recht op de helft daarvan, dus € 45.000,–.

Als je de woning wilt ‘overnemen’ moet je je partner dus ‘uitkopen’ voor een bedrag van € 45.000,–. Als je dat niet uit spaargeld of andere vermogensbestanddelen kan betalen, kan je kijken of je de hypotheek kan verhogen. De totale hypotheekschuld komt dan na de verhoging uit op  € 140.000,– (huidige hypotheek) + € 45.000,– (uitkoop partner) + € 5.000,– bijkomende kosten (notaris, bank, taxatie etc.) = circa € 190.000,–. Het onderpand voor de bank is een huis met een waarde van € 230.000,–.

De vraag is dan, of een bank bereid is mee te werken aan een dergelijke financiering. Bij een benodigde hypotheek van € 190.000,– en een rentestand van circa 6% heb je een aantoonbaar bestendig inkomen nodig van circa € 40.000,– bruto per jaar. Als je dan ook nog een partneralimentatie moet betalen van € 800,– bruto per maand, dan moet je inkomen dus minimaal circa € 50.000,– bruto per jaar bedragen.

Of een dergelijke constructie haalbaar is, hangt van de bank af. Dat kan je voorleggen aan de bank of je laten voorlichten door een tussenpersoon of een financieel planner.